E-Bike Versicherung 2025 – Vergleich, Kosten & alle wichtigen Infos

Warum eine E-Bike Versicherung oft unverzichtbar ist

E-Bikes sind wertvoll – durchschnittlich 2.500 bis 4.000 Euro, Premium-Modelle kosten sogar 6.000 bis 8.000 Euro. Gleichzeitig sind sie beliebte Diebesgut-Ziele: Über 130.000 Fahrräder werden jährlich in Deutschland gestohlen, E-Bikes überproportional häufig. Dazu kommen teure Reparaturen bei Unfällen oder Elektronikschäden am Motor und Akku.

Eine gute Versicherung schützt dich vor diesen finanziellen Risiken – aber welche Absicherung brauchst du wirklich? Reicht die Hausratversicherung oder lohnt sich eine spezielle E-Bike-Vollkasko? Was ist mit S-Pedelecs? Und worauf musst du im Kleingedruckten achten?

In diesem umfassenden Ratgeber erfährst du alles über E-Bike Versicherungen: Welche Arten es gibt, was sie kosten, welche Leistungen wichtig sind und welche Anbieter empfehlenswert sind. Alle Infos basieren auf Versicherungsbedingungen, Vergleichstests und Praxiserfahrungen von E-Bike-Besitzern.

Die wichtigsten Versicherungsarten im Überblick

1. Private Haftpflichtversicherung: Die Basis

Was ist versichert? Schäden, die du anderen mit deinem E-Bike zufügst – z.B. wenn du einen Fußgänger anfährst oder ein Auto beschädigst.

Für wen gilt das? Pedelecs bis 25 km/h (die mit Motorunterstützung beim Treten) gelten rechtlich als Fahrräder und sind durch die normale private Haftpflicht abgedeckt.

Kosten: Teil deiner bestehenden Privathaftpflicht – kein Aufpreis nötig (50-150 Euro/Jahr für die gesamte Haftpflicht)

Wichtig:

• Prüfe, ob deine Haftpflicht E-Bikes explizit einschließt (bei modernen Verträgen Standard)
• Deckungssumme sollte mindestens 10 Millionen Euro betragen (besser 15 Mio.)
• Deckt NICHT Schäden am eigenen E-Bike

Für S-Pedelecs (bis 45 km/h): Hier reicht die Privathaftpflicht NICHT. Du brauchst eine Kfz-Haftpflicht mit Versicherungskennzeichen (siehe unten).

2. Hausratversicherung mit Fahrradklausel: Der Diebstahlschutz

Was ist versichert? Diebstahl des E-Bikes aus der Wohnung, dem Keller oder Fahrradraum – und mit Fahrradklausel auch von unterwegs (z.B. vor dem Supermarkt).

Leistungen:

• Ersatz des E-Bikes bei Diebstahl
• Ersatz von Zubehör (Helm, Taschen) je nach Tarif
• Meist Zeitwertentschädigung (nach 2-3 Jahren nur noch 60-70% des Neupreises)

Bedingungen:

• E-Bike muss mit einem Schloss gesichert sein (oft VdS-zertifiziert gefordert)
• Nachtzeitklausel: Viele Tarife zahlen nur, wenn das Rad zwischen 6 und 22 Uhr gestohlen wurde (außer aus verschlossenen Räumen)
• Versicherungssumme begrenzt: Oft maximal 1-2% der Hausratsumme (z.B. 1.000 Euro bei 50.000 Euro Hausrat)

Kosten:

• Basisschutz (nur aus Wohnung): Im Hausrat enthalten (50-100 Euro/Jahr gesamt)
• Mit Fahrradklausel: Aufpreis 30-80 Euro/Jahr je nach E-Bike-Wert
• Für teure E-Bikes über 3.000 Euro oft Aufpreis 80-150 Euro/Jahr

Praxistipp: Für gelegentliche Fahrer mit günstigem E-Bike (unter 2.000 Euro) kann das ausreichen. Bei teuren Modellen oder täglicher Nutzung ist eine spezialisierte E-Bike-Versicherung besser.

3. Spezialisierte E-Bike-Versicherung: Die Vollkasko

Was ist versichert? Umfassender Schutz gegen Diebstahl, Unfälle, technische Defekte und Verschleiß.

Leistungen: ✅ Diebstahl (24/7, ohne Nachtzeitklausel) ✅ Teilediebstahl (Akku, Display, Sattel) ✅ Vandalismus und Beschädigung ✅ Sturz- und Unfallschäden ✅ Elektronikschäden (Motor, Akku, Display) ✅ Feuchtigkeitsschäden ✅ Verschleiß (z.B. Akkukapazität unter 60%) ✅ Produktions- und Materialfehler ✅ Pannen- und Abholdienst ✅ Neuwertentschädigung (je nach Tarif 12-48 Monate)

Bedingungen:

• Selbstbeteiligung meist 50-150 Euro pro Schadensfall
• E-Bike-Alter bei Versicherungsbeginn oft maximal 3-6 Monate
• Kaufbeleg erforderlich
• Rahmennummer muss dokumentiert sein
• Schloss-Pflicht (meist VdS-zertifiziert, Abus Granit-Level oder höher)

Kosten:

• 3.000 Euro E-Bike: ca. 90-150 Euro/Jahr
• 4.000 Euro E-Bike: ca. 120-200 Euro/Jahr
• 6.000 Euro E-Bike: ca. 180-300 Euro/Jahr

Faustformel: 3-5% des Kaufpreises pro Jahr

Für wen lohnt sich das?

• Teure E-Bikes ab 3.000 Euro
• Tägliche Nutzung (Pendler)
• E-Bike wird oft draußen abgestellt
• Du willst umfassenden Schutz ohne Nachtzeitklausel
• Neuwertentschädigung wichtig (nicht nur Zeitwert)

4. S-Pedelec-Versicherung: Die Pflicht-Haftpflicht

Was ist versichert? Kfz-Haftpflicht für S-Pedelecs (bis 45 km/h Motorunterstützung) – rechtlich Kleinkrafträder.

Pflicht:

• Kfz-Haftpflichtversicherung (wie bei Mofa)
• Versicherungskennzeichen (klein, hinten am Fahrzeug)
• Fahren ohne Versicherung = Straftat (Freiheitsstrafe bis 1 Jahr oder Geldstrafe möglich)

Leistungen:

• Haftpflicht: Schäden, die du anderen zufügst
• Optional: Teilkasko (Diebstahl, Brand, Wildunfall)
• Optional: Vollkasko (eigene Unfallschäden)

Kosten:

• Haftpflicht: 60-120 Euro/Jahr
• Teilkasko: +40-80 Euro/Jahr
• Vollkasko: +80-150 Euro/Jahr

Anbieter:

• Allianz, HUK24, DEVK, Ergo, Verti
• Vergleichsportale: Check24, Verivox

Wichtig: S-Pedelecs brauchen zusätzlich:

• Betriebserlaubnis
• Versicherungskennzeichen
• Führerschein (Klasse AM oder Autoführerschein)
• Helmpflicht

Was sollte eine gute E-Bike Versicherung abdecken?

Pflicht-Leistungen (Minimum)

✅ Diebstahl rund um die Uhr – ohne Nachtzeitklausel (22-6 Uhr) ✅ Teilediebstahl – Akku, Display, Sattel einzeln versichert ✅ Vandalismus – mutwillige Beschädigungen ✅ Weltweiter Schutz – nicht nur Deutschland/Europa ✅ Neuwertentschädigung – mindestens 24 Monate (besser 36-48 Monate) ✅ Keine Selbstbeteiligung bei Diebstahl – oder maximal 50 Euro

Empfohlene Zusatz-Leistungen

✅ Akku-Verschleiß – Ersatz bei Kapazität unter 60% (auch außerhalb Garantie) ✅ Elektronikschäden – Motor, Display, Sensoren ✅ Unfallschäden – Rahmen, Federung, Komponenten ✅ Pannen- und Abholdienst – Pick-up bei Defekt unterwegs ✅ Verschleißschutz – Bremsen, Reifen, Kette (selten, aber wertvoll)

Nice-to-have

✅ Schutzbrief – Pannenhilfe, Ersatzrad ✅ Auslandsschutz weltweit – nicht nur EU ✅ Pick-up-Service – Abholung bei Panne ✅ Helferversicherung – Schutz für Personen, die dein E-Bike nutzen

Die wichtigsten Versicherungs-Anbieter im Vergleich

Ammerländer Fahrradversicherung

Leistungen:

• Diebstahl 24/7, Teilediebstahl, Vandalismus
• Unfall-, Sturz- und Elektronikschäden
• Akku-Verschleiß (ab 50% Kapazitätsverlust)
• Neuwertentschädigung 36 Monate
• Weltweiter Schutz
• Selbstbeteiligung: 0 oder 150 Euro wählbar

Kosten:

• 3.000 Euro E-Bike: ca. 120 Euro/Jahr (SB 150 Euro) oder 160 Euro/Jahr (SB 0 Euro)
• 5.000 Euro E-Bike: ca. 200 Euro/Jahr (SB 150 Euro)

Besonderheiten:

• Sehr guter Ruf, faire Schadensregulierung
• Akku-Verschleiß bereits ab 50% (viele andere erst ab 40%)
• Keine Nachtzeitklausel

Für wen? Vielfahrer mit teuren E-Bikes, die umfassenden Schutz wollen

Wertgarantie Fahrradschutzbrief

Leistungen:

• Diebstahl, Teilediebstahl, Vandalismus
• Unfall- und Sturzschäden
• Elektronik- und Feuchtigkeitsschäden
• Verschleißschutz (Akku, Bremsen, Reifen)
• Pannen- und Abholservice
• Neuwertentschädigung 36 Monate
• Weltweiter Schutz

Kosten:

• 3.000 Euro E-Bike: ca. 130 Euro/Jahr
• 5.000 Euro E-Bike: ca. 210 Euro/Jahr
• Selbstbeteiligung: 50-100 Euro

Besonderheiten:

• Sehr umfassende Leistungen inkl. Verschleiß
• Schnelle Schadensregulierung (oft innerhalb 48h)
• Partnerwerkstätten-Netz deutschlandweit

Für wen? Perfekt für Pendler und Vielfahrer, die Verschleißschutz und Pannenservice wollen

Hepster E-Bike Versicherung

Leistungen:

• Diebstahl 24/7, Teilediebstahl
• Unfall- und Elektronikschäden
• Akku-Verschleiß (ab 60% Kapazität)
• Neuwertentschädigung 48 Monate (!)
• Weltweiter Schutz
• Selbstbeteiligung: 0, 100 oder 200 Euro wählbar

Kosten:

• 3.000 Euro E-Bike: ca. 95 Euro/Jahr (SB 200 Euro) bis 145 Euro/Jahr (SB 0 Euro)
• 5.000 Euro E-Bike: ca. 160-240 Euro/Jahr

Besonderheiten:

• Längste Neuwertentschädigung (48 Monate)
• Digitale Abwicklung per App
• Flexible Selbstbeteiligung
• Junge, digitale Marke

Für wen? Käufer neuer E-Bikes, die lange Neuwertentschädigung schätzen und digital-affin sind

ENRA E-Bike Versicherung

Leistungen:

• Diebstahl, Teilediebstahl, Vandalismus
• Unfall- und Sturzschäden
• Elektronikschäden
• Neuwertentschädigung 24 Monate
• Europa-Schutz
• Selbstbeteiligung: 100 Euro

Kosten:

• 3.000 Euro E-Bike: ca. 80 Euro/Jahr
• 5.000 Euro E-Bike: ca. 130 Euro/Jahr

Besonderheiten:

• Günstiger als viele Konkurrenten
• Solide Grundausstattung
• Schnelle Online-Abwicklung

Für wen? Preis-Leistungs-Bewusste mit mittlerem Schutzbedarf (keine Verschleißabdeckung)

Hausratversicherung mit Fahrradklausel

Anbieter: HUK24, Allianz, DEVK, Gothaer, VHV

Leistungen:

• Diebstahl (mit Fahrradklausel auch von unterwegs)
• Versicherungssumme meist 1-2% der Hausratsumme
• Oft Nachtzeitklausel (22-6 Uhr kein Schutz)
• Zeitwertentschädigung (nicht Neuwert)

Kosten:

• Aufpreis zur Hausrat: 30-100 Euro/Jahr je nach E-Bike-Wert
• Nur Diebstahl, keine Unfall- oder Elektronikschäden

Für wen? Gelegenheitsfahrer mit günstigen E-Bikes (unter 2.000 Euro) oder Zweitrad

Worauf du im Kleingedruckten achten musst

Nachtzeitklausel vermeiden

Viele Hausratversicherungen und günstige E-Bike-Policen haben eine Nachtzeitklausel: Diebstahl zwischen 22 und 6 Uhr ist nicht versichert (außer aus verschlossenen Räumen).

Problem:

• Pendler stellen E-Bikes oft nachts am Bahnhof ab
• Schichtarbeiter fahren auch nachts
• Urlaubstouren: Übernachtung im Hotel mit Abstellen draußen

Lösung: Achte auf Tarife OHNE Nachtzeitklausel – oder zumindest mit Ausnahmen für Gaststätten, Hotels, Krankenhäuser.

Neuwertentschädigung: Wie lange?

Zeitwertentschädigung bedeutet: Nach 3 Jahren bekommst du nur noch 60-70% des Neupreises – bei einem 4.000-Euro-Bike also nur 2.400-2.800 Euro.

Neuwertentschädigung bedeutet: Du bekommst den vollen Neupreis (oder gleichwertiges Ersatzmodell) – unabhängig vom Alter.

Neuwertentschädigung nach Tarifen:

• 12 Monate: Zu kurz (normale Herstellergarantie bereits 2 Jahre)
• 24 Monate: Minimum, Standard bei vielen Tarifen
• 36 Monate: Gut, empfehlenswert
• 48 Monate: Sehr gut (z.B. Hepster)

Tipp: Für E-Bikes ab 3.000 Euro solltest du mindestens 36 Monate Neuwertentschädigung wählen.

Selbstbeteiligung: Sparen oder nicht?

Ohne Selbstbeteiligung:

• Höhere Prämie (ca. +30-50 Euro/Jahr)
• Bei Schaden bekommst du alles erstattet
• Lohnt sich bei teuren E-Bikes (ab 4.000 Euro)

Mit Selbstbeteiligung (100-200 Euro):

• Günstigere Prämie
• Du trägst Teil des Schadens selbst
• Lohnt sich bei günstigen E-Bikes oder wenn du selten Schäden erwartest

Empfehlung:

• Bei E-Bikes bis 3.000 Euro: 100-150 Euro SB okay
• Bei E-Bikes ab 4.000 Euro: 0 Euro SB oder max. 50 Euro

Schloss-Pflicht und VdS-Zertifizierung

Fast alle Versicherungen fordern, dass das E-Bike mit einem „angemessenen Schloss” gesichert wird. Oft ist das definiert als:

• VdS-zertifiziertes Schloss (Klasse B oder höher)
• Oder konkrete Marken wie Abus Granit, Kryptonite New York
• Mindestens 50-100 Euro Wert

Praxistipp: Investiere in ein gutes Bügelschloss (Abus Granit X-Plus oder Kryptonite Evolution – ca. 70-120 Euro). Sonst riskierst du, dass die Versicherung bei Diebstahl nicht zahlt („unzureichende Sicherung”).

Altersgrenzen beim Versicherungsbeginn

Viele E-Bike-Versicherungen nehmen nur E-Bikes auf, die maximal 3-6 Monate alt sind.

Ausnahmen:

• Gebraucht-Käufe mit Kaufbeleg und Wertgutachten – auch beim Kauf eines gebrauchten E-Bikes solltest du über Versicherung nachdenken
• Einige Anbieter versichern auch ältere E-Bikes (dann oft Zeitwert statt Neuwert)

Tipp: Versichere dein E-Bike direkt beim Kauf – nachträglich wird’s schwieriger.

E-Bike Versicherung: Wann lohnt sie sich?

Versicherung lohnt sich, wenn:

✅ E-Bike-Wert über 2.500 Euro – zu teuer für Selbstfinanzierung bei Totalschaden ✅ Tägliche Nutzung – höheres Diebstahl- und Unfallrisiko ✅ E-Bike wird oft draußen abgestellt – Bahnhof, Arbeit, Einkaufen ✅ Wohnort mit hoher Diebstahlrate – Großstädte wie Berlin, Hamburg, Köln ✅ Kein sicherer Abstellplatz – kein abgeschlossener Keller oder Fahrradraum ✅ Neues E-Bike – Wertverlust noch gering, Neuwertentschädigung lohnt sich

Versicherung eher nicht nötig, wenn:

❌ Günstiges E-Bike unter 1.500 Euro – Selbstfinanzierung günstiger als Versicherung ❌ E-Bike steht immer sicher – abgeschlossene Garage, private Nutzung nur ❌ Gelegentliche Nutzung – 1-2x im Monat, geringes Risiko ❌ Altes E-Bike – über 4 Jahre alt, nur noch Zeitwert versicherbar ❌ Zweitrad – Ersatz-E-Bike, nicht hauptsächlich genutzt

Schadensmeldung: So gehst du vor

Bei Diebstahl:

1. Polizei informieren – Anzeige erstatten, Aktenzeichen notieren
2. Versicherung kontaktieren – innerhalb 48 Stunden melden
3. Unterlagen bereitstellen:
   • Kaufbeleg mit Rahmennummer
   • Foto des E-Bikes (falls vorhanden)
   • Schlossnachweis (Foto, Rechnung)
   • Polizei-Aktenzeichen
4. Wartefrist abwarten – meist 3-4 Wochen (falls E-Bike auftaucht)
5. Erstattung erhalten – Neuwert oder Zeitwert je nach Tarif

Bei Unfall oder Defekt:

1. Schaden dokumentieren – Fotos aus mehreren Winkeln
2. Versicherung informieren – meist innerhalb 7 Tage
3. Kostenvoranschlag einholen – bei Partnerwerkstatt oder Händler
4. Reparatur freigeben lassen – nicht vorher reparieren!
5. Rechnung einreichen – Erstattung minus Selbstbeteiligung

Wichtig:

• Niemals ohne Freigabe der Versicherung reparieren (außer Notfall)
• Alle Belege aufbewahren
• Bei Unklarheiten Versicherung vor Reparatur kontaktieren

Tipps für günstigere Versicherungsprämien

1. Selbstbeteiligung wählen

Selbstbeteiligung von 100-150 Euro senkt die Prämie um 20-30%

2. Jährliche Zahlweise

Jährlich statt monatlich zahlen spart oft 5-10%

3. Mehrere E-Bikes versichern

Familientarife oder Mehrfach-Versicherung oft mit Rabatt

4. Gutes Schloss nutzen

VdS-zertifizierte Schlösser werden von einigen Versicherern mit Rabatten belohnt

5. GPS-Tracker nachrüsten

Einige Versicherungen geben Rabatt bei GPS-Tracker (z.B. PowUnity BikeTracker)

6. Vergleichen und wechseln

Tarife ändern sich jährlich – regelmäßig vergleichen lohnt sich

Häufige Fehler vermeiden

❌ Nur auf Preis achten – günstigste Versicherung hat oft massive Lücken (Nachtzeitklausel, kurze Neuwertentschädigung) ❌ Schloss sparen – billiges Schloss = Versicherung zahlt nicht ❌ Zu spät versichern – viele Tarife nur für E-Bikes unter 6 Monaten ❌ Hausrat überschätzen – Hausratversicherung deckt oft nur 1.000-1.500 Euro für Fahrräder ab ❌ Keine Belege aufbewahren – ohne Kaufbeleg und Rahmennummer keine Erstattung ❌ S-Pedelec ohne Haftpflicht – Fahren ohne Versicherung ist Straftat

✅ So machst du es richtig: ✅ Leistungsumfang prüfen, nicht nur Preis ✅ VdS-zertifiziertes Schloss kaufen (70-120 Euro) ✅ E-Bike direkt beim Kauf versichern ✅ Spezialisierte E-Bike-Versicherung für teure Modelle ✅ Kaufbeleg und Foto mit Rahmennummer sicher aufbewahren ✅ S-Pedelec immer mit Kfz-Haftpflicht versichern

Checkliste: Die richtige E-Bike Versicherung finden

1. E-Bike-Wert bestimmen

• Unter 2.000 Euro: Eventuell keine extra Versicherung nötig
• 2.000-3.000 Euro: Hausrat mit Fahrradklausel prüfen
• Ab 3.000 Euro: Spezialisierte E-Bike-Versicherung empfohlen

2. Nutzungsprofil klären

• Täglich: Vollkasko mit umfassenden Leistungen
• Gelegentlich: Basis-Diebstahlschutz reicht
• S-Pedelec: Kfz-Haftpflicht Pflicht

3. Wichtige Leistungen prüfen

• ✅ Keine Nachtzeitklausel
• ✅ Neuwertentschädigung mind. 36 Monate
• ✅ Weltweiter Schutz
• ✅ Akku-Verschleiß abgedeckt
• ✅ Selbstbeteiligung akzeptabel (0-150 Euro)

4. Anbieter vergleichen

• Ammerländer (umfassend, guter Ruf)
• Wertgarantie (Verschleißschutz, Pannenservice)
• Hepster (lange Neuwertentschädigung, digital)
• ENRA (günstig, solide Basis)

5. Schloss besorgen

• VdS-zertifiziert oder Abus Granit / Kryptonite
• Mindestens 70-100 Euro investieren

6. Unterlagen vorbereiten

• Kaufbeleg aufbewahren
• Foto des E-Bikes mit Rahmennummer
• Schloss-Rechnung aufheben

Fazit: So schützt du dein E-Bike optimal

Ein E-Bike ist eine Investition – und eine gute Versicherung schützt diese Investition. Die wichtigsten Punkte zusammengefasst:

Für Pedelecs bis 25 km/h:

• Private Haftpflicht reicht für Schäden an Dritte (meist bereits vorhanden)
• E-Bikes bis 2.000 Euro: Hausrat mit Fahrradklausel oder Selbstfinanzierung
• E-Bikes ab 3.000 Euro: Spezialisierte E-Bike-Vollkasko empfohlen

Wichtigste Leistungen:

• ✅ Diebstahl 24/7 ohne Nachtzeitklausel
• ✅ Neuwertentschädigung mindestens 36 Monate
• ✅ Akku-Verschleiß und Elektronikschäden
• ✅ Weltweiter Schutz
• ✅ Maximal 100 Euro Selbstbeteiligung

Top-Empfehlungen:

• Bestes Gesamtpaket: Ammerländer Fahrradversicherung (umfassend, fairer Service)
• Beste Neuwertentschädigung: Hepster (48 Monate, digital)
• Bester Verschleißschutz: Wertgarantie (inkl. Pannenservice)
• Bestes Preis-Leistungs-Verhältnis: ENRA (günstig, solide Basis)

Für S-Pedelecs bis 45 km/h:

• Kfz-Haftpflicht Pflicht (60-120 Euro/Jahr)
• Optional: Teilkasko (Diebstahl) oder Vollkasko (Unfallschäden)
• Vergleichsportale nutzen: Check24, Verivox

Kosten:

• Diebstahlschutz (Hausrat): 50-100 Euro/Jahr
• E-Bike-Vollkasko: 80-250 Euro/Jahr (3-5% des Kaufpreises)
• S-Pedelec-Haftpflicht: 60-120 Euro/Jahr

Der wichtigste Tipp: Investiere in ein gutes Schloss (VdS-zertifiziert, Abus Granit oder Kryptonite – 70-120 Euro). Ohne ausreichende Sicherung zahlt auch die beste Versicherung nicht. Kombiniere immer physischen Diebstahlschutz mit Versicherungsschutz – dann bist du optimal abgesichert.

Viel Spaß und sichere Fahrt mit deinem versicherten E-Bike!